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» Vale a pena comprar um imóvel para alugar?

Publicado na Terça, 14 de abril de 2020, 14h28
Vale a pena comprar um imóvel para alugar?

Será que vale a pena comprar um imóvel para alugar? Essa é uma dúvida comum que muita gente tem. Afinal, qual é a opção mais vantajosa?

Essa questão é tão comum porque muita gente teme o famoso custo de oportunidade. Ele acontece quando selecionamos uma opção que é menos vantajosa e, por isso, deixamos de ganhar mais com a alternativa.

Mas e aí, vale a pena comprar um imóvel para alugar ou não? É o que veremos no artigo a seguir!

 

Qual o cálculo para saber se vale a pena comprar um imóvel para alugar?

Para saber se vale a pena comprar um imóvel para alugar é preciso fazer algumas contas. Isso porque, na prática, existem maneiras de ganhar mais dinheiro do que com o aluguel.

A regra básica é usar um benchmark financeiro para comparar a sua previsão de lucro com o aluguel e analisar se vale ou não a pena essa aquisição.

O benchmark financeiro mais comum é a Taxa Selic, que é a remuneração básica de investimentos no mercado financeiro, especialmente o Tesouro Direto.

Na prática, se a sua perspectiva de ganho com o aluguel for menor do que a projeção da Taxa Selic para determinado período, então não vale a pena comprar um imóvel para alugar.

Como fazer o cálculo?

Para analisar e comparar o aluguel com a Taxa Selic, usaremos os valores reais atuais. Segundo o Banco Central, a Taxa Selic para 2020 é de 3,75%, com previsão para chegar a 3,50% em maio de 2020.

Já o valor médio de um aluguel deve girar ao redor de 0,5% até 0,8% do valor do imóvel. Isso significa que, em termos anuais, o valor pode ser de 6% a 9,6%.

Uma comparação básica já mostra que sim, vale a pena comprar imóvel para alugar. É só fazer as contas:

Suponha que você tenha R$350.000,00 para comprar um imóvel, mas pode colocá-lo em um título do Tesouro Direto atrelado à taxa Selic. Qual a melhor opção?

Se você comprar o imóvel e alugá-lo por R$1.750,00 (cerca de 0,5% do valor do imóvel), você terminaria o ano recebendo R$21.000,00. Já um aluguel de R$2.800,00 (0,8%) daria R$33.600,00.

Já com o título do Tesouro Direto atrelado à taxa Selic, o ganho seria de R$12.250,00, bem menor.

 

Mas e o IPCA?

É claro que a Taxa Selic é apenas um benchmark financeiro. Existem muitos outros benchmarks que podem ser utilizados, como o IPCA, que é o indicador que mede a inflação.

Se analisarmos a questão com base nesse outro benchmark, o resultado é um pouco diferente.

Por exemplo, o Título Tesouro IPCA+ 2045 está, neste momento, com rendimento do IPCA + 4,68%. Ou seja: a inflação do ano mais 4,68%.

Com a projeção de inflação para 2020 em 3,19%, esse título gera 7,87% ao ano. Isso faz com que um aluguel de 0,5% ao ano seja MENOS vantajoso do que um título público.

Já um aluguel acima de 0,7% do valor do imóvel faz com que seja MAIS VANTAJOSO comprar para alugar.

 

Como transformar um imóvel alugado em algo mais lucrativo?

Além do valor do aluguel normal, é importante ter em mente que existem outras formas de ganhar dinheiro com o seu imóvel alugado.

Uma das maneiras é alugar terreno para antena de telefonia. Esses contratos costumam pagar um pouco mais do que um aluguel normal, o que faz com que sejam mais vantajosos mesmo em cenários onde os títulos de investimentos estão em alta.

Além disso, é interessante ter em mente que é possível criar alguns empreendimentos no terreno comprado para torná-lo mais valioso.

Por exemplo, em vez de construir uma casa, vale mais a pena construir um prédio, um coworking ou apartamento sem condomínio. Isso faz com que um aluguel se transforme em 2, 3 ou mais.

Além disso, essa estratégia ajuda a se proteger da inadimplência ou de ter seu imóvel parado sem um inquilino. Afinal, se você pode ter 3 ou 4 no mesmo terreno, então estará mais protegido.

Por fim, claro, vale a pena incrementar o seu imóvel com recursos para torná-lo mais valioso.

Por exemplo, se você reformar o imóvel, construir uma piscina e torná-la mais moderna, poderá ficar mais próximo da faixa de 0,8% do valor do imóvel em aluguel, o que faz com que ele seja muito mais vantajoso do ponto de vista econômico.

Levando tudo isso em consideração, você pode decidir se vale a pena comprar imóvel para alugar ou não no seu caso. Lembre-se de verificar qual é o valor que você poderá cobrar de aluguel e então faça os cálculos.

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